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    創新造就融資租賃的核心競爭力
    2015-01-06 16:14:23   來源:   評論:0 點擊:

    中國金融學會金融租賃專業委員會副會長  

    鄭致成
           遵照中國人民銀行(2000)第4號行長令的要求,全國各地金融租賃公司規范重組工作已接近尾聲,一批金融租賃公司通過資產重組,健全現代企業制度、完善法人治理結構、加強行業自律、大力拓展業務,隨著資本金陸續到位,金融租賃公司整體資產規模節節攀升,不良資產率大幅下降,我國金融租賃公司在歷經十幾年的艱難曲折之后,峰回路轉,正以嶄新的面貌踏上新的里程。
           重組之際,中介機構對各金融租賃公司進行了公正、全面的資產評估,這是一次歷史性的總結,它記錄了金融租賃公司的業績,也暴露出許許多多的問題,它敦促我們認真地分析,深刻地反思,特別是從99年到2001年國家頒布了《中華人民共和國合同法》,中國人民銀行、財政部分別出臺了《金融租賃公司管理辦法》、《企業會計準則一租賃》,融資租賃的政策支柱逐步形成,經營環境發生很大變化,這種情況之下,金融租賃公司應當怎樣校正其經營定位?怎樣培養和造就其核心競爭力?怎樣應對入世帶來的機遇和挑戰,是十分現實而又緊迫的課題。
            一、認真總結金融租賃公司的經驗教訓是經營重新定位的前題
           無論是中外合資租賃公司還是金融系統從事租賃的公司,早期基本上將經營定位鎖定在單一融資上,對于形成這種經營格局的歷史背景,融資租賃界有過不少剖析,但對金融系統的租賃公司包括當時兼營租賃的銀行、信托投資公司、財務公司、保險公司來說不應忽視這樣的事實:
           八十年代,我國實行計劃經濟體制,貨幣政策方面執行嚴格的信貸規模管理,信貸規模是金融機構經營貨幣的指令性計劃,是人民銀行實行監控的重要指示,在當時這種指令性計劃成為金融租賃公司重要資源,特別是在存差地區這種資源十分搶手。
           另外,在財稅方面,實行第二步利改稅之后,國家對企業自費技改資金的來源也從緊控制,技改資金主要從企業提取的生產發展基金中安排,這對企業的設備更新,技術改造有相當的約束,但是企業可以通過租賃這種形式獲得部分技改資金,形成了企業對租賃的需求。
           當時的經濟環境和這一特定的歷史背景促使金融系統的租賃公司在經營上幾乎都傾向于以融資為主要色彩的單一運作模式,這種經營定位是計劃經濟的產物,它在資金短缺以及泡沫經濟的背景下維持著金融租賃公司發展,但也障礙了我們對融資租賃本質功能的再認識,致使金融租賃公司經營方面埋下隱患。
           93年國家加大了經濟體制改革力度,財稅政策,貨幣信貸政策相繼調整,經濟增長方式發生很大變革,企業盲目投資,低水平重復建設的狀況得到有效抑制,與此同時財政部出臺了企業財務通則和會計準則,放開了生產發展基金的專項提留,拓寬了企業技改資金來源,人民銀行也逐步放開了信貸規模管理,推行資產負債比例管理,這些改革措施對金融租賃公司原有的經營定位發生重大影響,融資租賃在資金市場上失去了昔日的風采,幾乎所有的信托投資公司、保險公司、財務公司紛紛退出租賃經營,銀行也因分業經營終止了租賃業務,融資租賃規模大幅下降,租賃市場急劇萎縮。
           面對經營環境的變化,特別是前幾年,市場經濟條件下的融資租賃必須具備的法律、政策幾乎真空的過渡階段,專業金融租賃公司面臨嚴峻考驗,部分專業金融租賃公司積極爭取地方政策,即時調整管理模式、經營業務不斷創新,穩住了陣腳,但就整體來說把租賃視同簡單融資,把經營定位為銀行信貸拾遺補缺的思想仍然根深蒂固,他們以不變應萬變與商業銀行低成本資金在同一業務層面上共舞,種下了苦果。
            二、打造綜合服務模式,造就融資租賃的核心競爭力
           融資租賃本質功能和市場需求有機結合形成的經營模式便是租賃創新,創新不是租賃標的物的簡單調整,更不是違軌與冒險,創新是在充分理解現行法規的基礎上根據市場需求,對經營模式的一種設計,這些模式是租賃行業特有的,是其它行業無法仿效和復制的,是融資租賃行業的核心競爭力。
           我們注意到,在我們對融資租賃進行艱苦探索的同時,世界上絕大部份國家與地區的租賃業取得迅速發展,世界租賃交易額從1978年的460億美元,發展到1997年的5500億美元,20年間增長了12倍,不少發達國家租賃交易額占市場份額已高達25%以上,占 GDP的20%左右,促成這種快速發展的根本原因就在于各國出租人最大限度地利用本國政府制定的與融資租賃相關的優惠政策,運用租賃的本質功能與特色按照承租人的各種需求不斷構建出新的租賃交易模式,從而使租賃的形式豐富多彩,其功能也從單一融資發展成融資、促銷、變現和資產管理等方面的功能,隨著結構化共享式租賃的出現,融資租賃又豐富了其投資功能。融資租賃形式的不斷創新造就了行業競爭力,有力地推動融資租賃在世界各地迅速發展。
           令人倍受鼓舞的是,近幾年在我國政府陸續出臺有關租賃法律、法規、政策的同時,我國融資租賃的業態也開始發生深刻變化,融資租賃功能單一化的狀況已有所校正,廠商租賃、委托租賃、結構化共享式租賃相繼閃亮登場,令人矚目,綜合服務性租賃已開始唱響融資租賃的主旋律;努力適應國內經濟環境,突出綜合服務功能,鎖定金融租賃風險,已成為現階段中國租賃業發展的主要方向。
             三、創新需要發揮優秀人材的團隊精神
           融資租賃作為金融服務行業是典型的第三產業,其成功與否取決于人的素質,取決于團隊的綜合服務能力和相互合作的精神。隨著租賃業態的根本性轉變,現代租賃作為一種特殊的交易方式,對從業人員提出更高的要求,它需要一大批既懂經濟、管理、法律、金融、財稅、外貿等知識,又懂租賃標的物、技術以及相關產業政策的綜合型人才。
           準確地把握市場需求是把豐富的租賃功能變成現實,讓各行業理解租賃、實踐租賃的基礎條件,業態的轉變、現代租賃的發展呼喚租賃經紀人隊伍的產生,象證券經紀人、保險經紀人一樣,這支隊伍應當是宣傳租賃功能、推銷租賃服務的排頭兵,也是融入各行業把握社會需求的信息網,同時還是跟蹤管理提供多方位服務的重要力量。專業人材群體和租賃經紀人隊伍的有機結合是順應現代租賃發展的戰略資源,是租賃營銷方式的創新,這一創新必將改變中國租賃業曲高和寡,門庭冷落的局面。
        今年是我國加入世貿組織的第一年,國內各種經濟成份的調整初見端倪,這對我們這個十分弱小的行業來講有壓力,但更現實的是入世為本行業提供了一個與世界租賃接軌的機遇,提供了十分廣闊的發展空間,充分把握好這一歷史機遇,規范、綜合而又不失靈活的運用國家已經出臺的,《中國人民共和國合同法》、《金融租賃公司管理辦法》、《企業會計準則——租賃》,與時俱進,不斷創新,就一定能改寫中國融資租賃業的歷史! 

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