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        簽署融資租賃合同的注意事項及相關知識點
        2015-04-01 09:42:48   來源:   評論:0 點擊:

        一關于租賃物的交付  租賃物的交付涉及到兩個問題,一是租賃物的交付驗收,二是交付憑據。  (一)交貨驗收在融資租賃合同中,由于租賃物是根據承租人的選擇而由出租人向供應商定制的,因此,在承租人被安排實際接收租賃物的通常情況下,出租人對租賃物的驗收并不負有實質義務,但這并不意味著供應商交付的融資租賃物就一定符合質量標準。為了有效防范租賃公司在租賃物交付環節貨不對板的風險,簽署融資租賃合同時應注意: 1、在融資租賃合同中約定:由承租人以出租人的名義履行收貨義務,并行使出租人對供應商的交貨驗收權; 2、同時在買賣合同中約定:供應商將租賃設備交付給出租人(即買方)指定的第三方(即承租人),并由該第三方行使驗收貨物的權利。  (二)交付憑據  由于交貨憑據是出租人向承租人交付租賃物的有效憑證,直接影響著承租人是否應當支付租金以及何時支付租金等重要事項。為此,作為出租人的租賃公司,在簽署融資租賃合同時,應注意: 1、在融資租賃合同中約定:承租人在驗收并收受租賃物以后,應當簽署表明租賃物驗收合格并收訖的憑據,且承租人在將該憑據交供應商一份同時,必須備份一份交租賃公司,同時注意交付憑據上對租賃物的記載具有一致性和對應性;蛘; 2、在買賣合同中約定:供應商在收到承租人出具的收貨憑據后,必須立即向租賃公司作出交貨確認并附承租人的交貨憑據,并以此作為后續支付貨款的憑據。 3、為了防止供應商和承租人惡意串通,在無實際租賃物交付的情況下謊稱已經交(收)貨并以此套取租賃公司資金的情形,在買賣合同中建議約定:雖然租賃公司指定的承租人向供應商出具了收貨憑據,該等收貨憑據可作為證明供應商交貨的初步證據,但是在租賃公司未向供應商書面確認已收到租賃物的前提下,該等收貨憑據不具有最終確認效力;或者約定收貨憑據的出具,必須經租賃公司屆時另行指定的一名授權代表與買賣合同中已經指定的來自承租人的授權代表同時簽署方為有效。  二關于意外事件的范圍  根據司法解釋的規定,當承租人占有租賃物期間發生毀損滅失的,不影響承租人繼續支付租金;但當租賃物因意外毀損滅失等不可歸責于當事人的原因致使合同解除的,出租人僅有權要求按照租賃物折舊情況給予補償。由于租賃物毀損滅失后,承租人必定會要求解除合同,致使前款所述的不影響承租人繼續支付租金的條款基本形同具文。為了防止因意外事件導致租賃公司的損失,在簽署融資租賃合同時,應注意特別明確約定意外事件的范圍,以盡量縮小“意外事件”的可裁量范圍,將除“意外事件和不可抗力”之外的毀損滅失均劃入承租人未盡妥善保管的失職行為范疇,構成違約,從而保障出租人繼續收取租金的權利。  三租賃合同無效情形下租賃物的歸屬  本來,當合同無效后,合同中相關約定亦不具有法律效力。但是,根據合同法關于合同權利義務終止后果的相關規定,清算條款不因合同終止而失效。同時,根據融資租賃司法解釋規定,即便融資租賃合同被確認無效,但其關于租賃物歸屬的約定仍當有效。為了保障租賃公司在融資租賃交易出現風險時仍可以持有租賃物所有權作為最后的風險屏障,建議在融資租賃合同中明確約定,當合同被司法仲裁機關確認無效后,租賃物仍屬于出租人所有。  四索賠權的轉讓條款  雖然租賃物是承租人選定并購自供應商,但由于承租人不是買賣合同的買方當事人,其直接對供應商提出逾期交貨或貨不對板等方面的索賠并不具備主體資格。為此,一定要在融資租賃合同以及買賣合同中約定:租賃公司將其對供應商所享有的收貨權、驗貨權以及索賠權轉讓給承租人,該轉讓經合同簽署之時自動生效。如此約定,不僅免除了租賃公司因未及時轉讓索賠權導致承租人無法行使索賠權所可能產生的不利法律后果(如承租人向出租人索賠或請求解除合同),還可以使租賃公司從租賃物的交貨質量爭議事項中解放出來,徹底遠離因租賃物質量瑕疵所可能產生的交易風險。  五繼續付租與取回租賃物并存的條款  由于融資租賃合同的特殊性,其租期內的租金幾乎相當于租賃物的購置價格,因此,當租期屆滿時,承租人有權以象征性價格取得租賃物的所有權。因此,若融資租賃合同約定當承租人違約時出租人可以解除合同,取回租賃物并要求繼續支付租金時,這樣的安排有違融資租賃合同的商業本質,不能得到法律的支持。在設計融資租賃合同的違約條款時,要么約定承租人繼續支付租金(此種情形即租金加速到期);要么約定租賃公司取回租賃物,承租人支付未付租金與租賃物價值之差額作為損失賠償,但不能僅要求承租人繼續支付未到期租金。

        六小結  以上歸納的幾點從非常規風險管理角度以及合同設計和簽署的角度,針對融資租賃交易中獨特的風險,對該類合同簽署時的注意事項予以分析和提煉,希望給大家帶來一些比較深入的金融知識。 

        融資租賃合同相關知識點

        1.融資租賃合同的認定及效力

        (1)售后回租交易按融資租賃法律關系定性承租人將其自有物出賣給出租人;再通過融資租賃合同將租賃物從出租人處租回的,人民法院不應僅以承租人和出賣人系同一人為由認定不構成融資租賃法律關系。(2)無租賃物的經營許可,融資租賃合同效力認定根據法律、行政法規規定,承租人對于租賃物的經營使用應當取得行政許可的,人民法院不應僅以出租人未取得行政許可為由認定融資租賃合同無效(有效)。

        2.合同的履行和租賃物的公示

        (1)租賃物風險承擔承租人占有租賃物期間,租賃物毀損、滅失的風險由承租人承擔,出租人要求承租人繼續支付租金的,人民法院應予支持。但當事人另有約定或者法律另有規定的除外(約定優先)。(2)承租人拒絕受領租賃物權利出賣人違反合同約定的向承租人交付標的物的義務,承租人因下列情形之一拒絕受領租賃物的,人民法院應予支持:①租賃物嚴重不符合約定的;②出賣人未在約定的交付期間或者合理期間內交付租賃物,經承租人或者出租人催告,在催告期滿后仍未交付的。(3)出租人、出賣人、承租人可以約定,出賣人不履行買賣合同義務的,由承租人行使索賠的權利。(4)承租人破產的,租賃物不屬于破產財產。(5)第三人善意取得租賃物性質認定

        ①第三人善意取得租賃物承租人或者租賃物的實際使用人,未經出租人同意轉讓租賃物或者在租賃物上設立其他物權,第三人依據物權法第106條的規定取得租賃物的所有權或者其他物權,出租人主張第三人物權權利不成立的,人民法院不予支持(第三人可以根據善意取得制度,享有物權)②出租人對租賃物的物權保障。但有下列情形之一第三人不享有相應物權:出租人已在租賃物的顯著位置作出標識,第三人在與承租人交易時知道或者應當知道該物為租賃物的;出租人授權承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關依法辦理抵押權登記的;第三人與承租人交易時,未按照法律、行政法規、行業或者地區主管部門的規定在相應機構進行融資租賃交易查詢的;出租人有證據證明第三人知道或者應當知道交易標的物為租賃物的其他情形。

        3.合同的解除

        (1)出租人法定解除權出租人可以單方請求法院解除融資租賃合同情形:①承租人未經出租人同意,將租賃物轉讓、轉租、抵押、質押、投資入股或者以其他方式處分租賃物的;②承租人未按照合同約定的期限和數額支付租金,符合合同約定的解除條件,經出租人催告后在合理期限內仍不支付的;③合同對于欠付租金解除合同的情形沒有明確約定,但承租人欠付租金達到兩期以上,或者數額達到全部租金百分之十五以上,經出租人催告后在合理期限內仍不支付的;④承租人違反合同約定,致使合同目的不能實現的其他情形。(2)承租人法定解除權因出租人的原因致使承租人無法占有、使用租賃物,承租人請求解除融資租賃合同的,人民法院應予支持。

        4.雙方當事人的權利義務

        (1)在融資租賃合同中,承租人承擔租賃物的維修義務。(2)在融資租賃合同中,承租人占有租賃物期間。租賃物造成第三人的人身傷害或者財產損害的,出租人對第三人不承擔賠償責任。(3)在融資租賃合同中,出租人和承租人對租賃期間屆滿租賃物的歸屬沒有約定或者約定不明確,依照《合同法》有關規定仍不能確定的,租賃物的所有權歸“出租人”。


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