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        關于金融支持本市中小微企業發展的若干意見
        2015-01-20 16:39:28   來源:   評論:0 點擊:

        京金融〔2011〕314號 
                為貫徹《中華人民共和國中小企業促進法》和《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》(國發〔2009〕36號),落實《中國人民銀行銀監會證監會保監會關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》(銀發〔2010〕193號)、《北京市人民政府關于貫徹國務院進一步促進中小企業發展若干意見的實施意見》(京政發〔2011〕17號)和2011年10月12日國務院召開的關于研究確定支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施的會議精神,制定本意見。
                一、高度重視金融促進中小微企業發展的意義
              (一)中小微企業快速發展迫切需要金融業的全方位支持。近年來,本市中小微企業發展環境日益優化,針對中小微企業的金融產品和服務方式創新不斷涌現,但是中小微企業特別是小微企業長期面臨的融資難、擔保難等問題未得到有效解決,金融支持渠道和手段仍然較為單一,已成為制約其發展壯大的重要因素之一。進一步增強做好中小微企業金融服務工作的責任感和大局意識,持續加大政策支持和引導力度,鼓勵各類金融機構開發符合中小微企業尤其是小微企業特點的金融產品,持續改善和提升對其金融服務水平,切實促進中小微企業又好又快健康發展。
                二、努力營造有利于中小微企業融資的良好環境
              (二)完善中小微企業金融服務相關的法律和政策體系。推進《北京市中小企業促進條例》立法工作,為進一步改善中小微企業金融服務提供法律保障。積極貫徹落實各類金融政策措施,完善信貸政策導向效果評估工作,探索建立金融支持服務效果評估制度,持續提高政策措施的協調性、針對性和可操作性,加強政策措施的宣傳和推介。積極支持有關部門進一步優化與中小微企業融資相關的抵(質)押登記、公示登記等配套服務。推廣面向中小微企業的融資專題培訓和咨詢服務,完善中小微企業金融服務信息共享和通報機制。
             (三)創新產融合作機制和融資對接平臺。進一步完善和拓展北京市政銀企溝通交流機制,引導各類金融機構參與,建立健全政府部門、銀行、貸款公司、證券公司、保險公司、信托公司、金融租賃和融資租賃、創業投資和股權投資、擔保和再擔保機構、信用增進機構、資產管理公司、金融資產交易所、中小微企業等多位一體的服務對接機制。抓緊建立首都金融服務商會,充分發揮其作用,拓展首都中小微企業金融服務電子平臺的覆蓋面和服務能力,探索建立各類專業化的中小微企業投融資服務平臺,為中小微企業從銀行獲得貸款提供方便快捷的綠色通道。
              (四)積極支持財政資金發揮杠桿帶動作用。支持市級中小微企業發展專項資金、農業結構調整資金、高端制造業擔保代償資金、文化創意產業發展資金、科技型中小微企業信貸風險補償資金、科技貸款貼息資金等發揮帶動作用,拓展其在創業投資引導、信貸風險補償、促進企業改制上市、債務性融資費用補貼、擔保和再擔保體系完善、信用體系建設、促進科技成果轉化及產業化、推進高新技術產業發展和產業結構轉型等方面的杠桿效應,充分發揮既有財政支持政策措施的效果,激發各類金融機構服務中小微企業的創新活力。積極配合有關部門建立完善支持中小微企業融資的財政資金整合機制,創新財政與金融手段的融合方式。建立小微企業貸款風險補償機制,對金融機構發放給符合條件小微企業的貸款按增量給予適度補助,對不良貸款損失給予適度風險補償。
             (五)清理糾正金融服務不合理收費。除銀團貸款費用外,商業銀行不得對申請貸款的小微企業收取貸款承諾費、資金管理費,嚴格限制對小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。
             (六)做好中小微企業融資相關的統計監測與風險防范工作。建立和完善中小微企業融資相關的統計制度,加強統計和風險監測分析。做好打擊非法集資和打擊非法證券經營活動有關工作。遏制民間借貸高利貸化傾向,打擊非法集資等違法活動。嚴格監管,禁止金融從業人員參與民間借貸。防止出現社會不穩定因素,營造安全穩定的中小微企業融資服務環境。
                三、持續提升中小微企業信貸支持和金融服務
             (七)引導銀行業金融機構建立健全中小微企業信貸差異化支持政策。轄區金融管理部門應進一步落實小微企業金融服務差異化監管措施,鼓勵金融機構在風險可控的前提下,適當提高風險容忍度,支持銀行業金融機構加強專業人員配置和培訓,改進考核激勵機制,針對中小微企業實際需求簡化貸款流程、拓寬擔保方式、創新金融服務,滿足中小微企業有效信貸需求。對小微企業授信余額、授信客戶數占比滿足一定條件的商業銀行予以準入傾斜,在綜合評估其風險管控水平等情況的基礎上,允許其一次同時籌建多家同城支行,引導商業銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業的信貸支持。落實小微企業信貸人員盡職免責制度,做到盡職者免責、失職者問責。
             (八)進一步優化多層次的中小微金融組織體系。研究探索引導性財稅支持政策,鼓勵國有(大型)商業銀行、股份制商業銀行設立側重于文化創意、科技、綠色和“三農”信貸的特色機構,進一步拓展延伸服務網點,提供差異化、專業化服務。
             (九)推動新型農村金融機構和小額貸款公司穩步發展。繼續推進村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構和小額貸款公司在京設立,加大對涉農中小微企業的金融支持力度。繼續支持和推動各類民間資本參與設立村鎮銀行、小額貸款公司等機構。制定完善小額貸款公司監管辦法,充分發揮小額貸款業協會作用,推動小額貸款公司規范健康發展。
             (十)為中小微企業提供個性化融資方案和延伸金融服務。以適應中小微企業特點為標準,探索提供延伸服務,鼓勵商業銀行針對科技研發、文化創意、商貿服務、工業生產等行業特色,推進中小微企業客戶精細化分類和個性化服務。對處于產業集群中的中小微企業,鼓勵商業銀行探索聯保聯貸、供應鏈融資等方式提供金融支持。探索搭建知識產權交易平臺,完善質權處置流轉途徑,進一步擴大知識產權質押貸款規模。不斷加強對中小微企業在企業理財、現金流管理、財務狀況評估、貿易及供應鏈服務、國際結算、外匯業務等方面的金融服務。
                四、大力發展多元化的直接融資渠道
             (十一)扶持發展天使投資、創業投資和股權投資。持續推進“1+3+N”股權投資基金發展體系建設,積極支持天使投資和其他的股權投資在京集聚發展,并加強資金投向的引導,支持戰略性新興產業發展。進一步發揮市和區縣中小微企業創業投資引導基金的作用,鼓勵有條件的區縣設立區縣創業投資引導基金。穩步開展股權投資基金及其管理企業利用外資試點工作。
              (十二)支持各類金融要素市場創新中小微企業融資業務。支持中國技術交易所、北京產權交易所、北京金融資產交易所等要素市場為中小微企業產權交易和股權融資提供低成本、高效率、便捷化的服務,并為創業投資、股權投資提供退出渠道。支持在北京金融資產交易所、銀行間債券市場開展中小微企業信貸資產轉讓業務,促進以中小微企業為主體的信托計劃掛牌交易,調劑和釋放金融機構自身流動性。
               (十三)加快中小微企業上市培育進程。繼續推進中小微企業在中小板、創業板及境外資本市場的上市工作,加強對擬上市企業的資源儲備、改制和上市輔導,為中小微企業上市融資創造條件。積極支持中關村代辦股份轉讓系統試點改革和擴容工作,推動在京設立中國證監會統一監管下的全國性場外交易市場運營服務機構。
              (十四)創新推進中小微企業債務融資工具發行。積極推動以高新技術企業、文化創意企業、節能環保企業、“三農”等為主題的中小微企業短期融資券、集合票據、集合債券和集合信托計劃發行工作,建立長效機制。充分發揮銀行間債券市場作用,推廣償債風險準備金、票據分層、再擔保等信用增進手段,采用公募和非公開定向發行的方式,推進中小微企業債務融資工具創新,建立健全中小微企業信用風險的市場化分散機制,為中小微企業注冊發行債務融資工具提供綠色通道。
                五、探索發揮保險支持中小微企業發展的功能
               (十五)推動保險產品和服務創新。鼓勵保險機構積極開發適合中小微企業的新型險種和各類保險業務,有效分散中小微企業的運營風險。支持保險機構為中小微企業提供風險管理、損失賠付等服務。繼續推進科技保險發展,鼓勵保險機構開發為中小微企業服務的保險產品。探索對中小微企業運用商業保險機制分散風險,提高財政、稅收等政策支持。
               (十六)發展中小微企業信用保險。支持保險公司面向中小微企業開展信用保險業務,探索開展出口信用保險項下的融資業務創新。充分發揮出口信用保險支持拓展海外市場的作用。積極推動中關村信用保險及貿易融資試點工作,實現以保險促信用、以信用促融資。
              (十七)發揮保險資金的融資功能。積極爭取國家政策支持,充分發揮保險公司的機構投資者作用和資金融通功能,引導符合條件的保險公司和社;饏⑴c本市中小微企業投融資體系建設。
                六、積極鼓勵中小微企業融資方式創新
              (十八)推進組合金融服務模式。積極支持銀行業金融機構與非銀行金融機構加強合作,開發信貸、債券、信托、基金、保險等多種工具相融合的組合金融服務,規范推進銀行與保險合作、銀行與信托合作、銀行與創業投資合作,做好中小微企業從初創期到相對成熟期各個發展階段融資方式的銜接。
              (十九)探索拓展新型融資渠道。發揮信托的紐帶作用,聯合商業銀行、融資性擔保公司、金融租賃公司等金融機構為中小微企業提供金融服務。推動商業銀行、金融租賃公司和融資租賃公司開展面向中小微企業的融資租賃業務。發揮保理、典當等融資方式作用。規范和引導民間金融健康發展。
               七、健全完善中小微企業信用擔保體系
              (二十)促進融資性擔保公司規范發展。貫徹落實本市融資性擔保公司管理暫行辦法,著力改善中小微企業融資擔保的制度環境,建立健全的政策性、商業性、再擔保機構分工負責、密切合作的融資性擔保體系,推進融資性擔保公司規范健康發展,引導其通過降低擔保費率和擔保條件、增加擔保業務品種等方式加大對中小微企業的融資擔保力度。積極支持北京市中小微企業信用再擔保公司發展,逐步擴大再擔保資金規模和使用范圍。壯大區縣擔保網絡體系。完善擔保、再擔保、信用增進、銀行、信托公司等各方利益合作機制,實現中小微企業信用風險的專業化、規范化管理。
              (二十一)加大對融資性擔保行業的政策支持。通過資本金注入、代償補助、考核獎勵等方式引導和鼓勵擔保機構圍繞各類中小微企業開展融資性擔保業務,鼓勵適度提高擔保代償率和代償損失率。落實好對符合條件的中小微企業信用擔保機構免征營業稅、準備金提取和代償損失稅前扣除的政策。建立融資性擔保機構績效考核指標體系,鼓勵擔保機構擴大對科技研發、文化創意等重點領域中小微企業的融資擔保業務。針對各有關部門為中小微企業和擔保機構開展抵押物和出質的登記、確權、轉讓等工作,建立“一站式”優質服務機制。
                 八、穩步推進中小微企業信用體系建設
               (二十二)建立健全中小微企業信用信息征集機制。多渠道采集中小微企業信用信息,擴大豐富中小微企業信用檔案。完善人民銀行個人和企業征信系統,為中小微企業融資提供方便快捷的查詢服務。積極推動將小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮銀行等機構接入個人和企業征信系統。
              (二十三)完善中小微企業信用體系建設模式。加快推進首都社會信用體系建設,進一步探索適合北京的中小微企業信用體系建設模式。引導有關金融機構、評級機構建立適合中小微企業特點的信用評價體系。促進中小微企業信用評價、信用激勵與中小微企業擔保和融資業務的結合,提高中小微企業融資成功率。加強本市企業和個人信用體系建設宣傳,培育中小微企業信用意識。
                九、培育發展中小微企業融資服務中介機構
              (二十四)發展與中小微企業金融服務相配套的中介機構體系。鼓勵信用評級、產權評估、產權交易、財務管理、法律咨詢等領域的中介服務機構在京發展,為中小微企業融資活動提供配套支撐。有效整合中小微企業融資服務中介機構資源,探索建立中小微企業金融服務中介機構聯席會制度。
              (二十五)有效發揮行業自律組織作用。充分發揮工商業聯合會、私營個體經濟協會的優勢,依托市與區縣中小微企業服務中心,發揮行業協會、民間商會、企業聯盟等行業組織的作用,建立合作平臺,協助解決信息搜集、客戶篩選、融資互助、風險防范等方面問題。

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