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        河北省融資性擔保機構管理實施細則
        2015-01-23 14:34:05   來源:   評論:0 點擊:

        冀工信企業【2010】199號

              第一條 為加強對全省融資性擔保機構的監督管理,規范融資性擔保行為,促進融資性擔保行業健康發展,根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、國家七部委《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《河北省人民政府關于加強全省中小企業融資性擔保體系建設的實施意見》(冀政[2009]137號)、《河北省人民政府辦公廳關于印發依法實施行政許可項目的通知》(冀政辦[2009]23號)等法律和法規的規定,制定本實施細則。
          第二條 
        本細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
          本細則所稱融資性擔保機構是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司和事業法人、社團法人擔保機構。
          本細則所稱監管部門是指省工業和信息化廳(省中小企業局),和設區市、縣(市、區)工業和信息化管理部門。
          第三條 
        融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則,建立市場化運作的可持續審慎經營模式。政策性擔保機構要妥善處理自身收益與社會效益的關系,突出社會效益。
          融資性擔保機構與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來,應當遵循誠實守信的原則,并遵守合同約定。
          
          第四條 融資性擔保機構依法開展業務,不受任何機關、單位和個人的干涉。
          第五條 
        融資性擔保機構開展業務,應當遵守法律、法規和本細則的規定,不得損害國家利益和社會公共利益。
          融資性擔保機構應當為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。
          第六條 
        融資性擔保機構開展業務應當遵守公平競爭的原則,不得從事不正當競爭。
           
        第七條 省工業和信息化廳(省中小企業局)負責全省融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置,設區市、縣(市、區)工業和信息化管理部門負責本轄區融資性擔保機構的日常監管和風險處置及準入和退出的初審工作。

        第二章 設立、變更和終止

             第八條 設立融資性擔保機構及其分支機構,應當經設區市工業和信息化局依法審核同意,省工業和信息化廳(省中小企業局)審查批準并頒發經營許可證,憑該許可證向工商行政管理部門或其他非公司類擔保機構法定登記機關申請注冊登記。
          任何單位和個人未經省工業和信息化廳(省中小企業局)批準不得經營融資性擔保業務,不得在名稱中使用融資性擔保字樣,法律、行政法規另有規定的除外。
          第九條 
        設立融資性擔保機構,應當具備下列條件:
         。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國公司法》和其他法律、規定的章程。
         。ǘ┯芯邆涑掷m出資能力的股東或出資人。
         。ㄈ┯蟹媳巨k法規定的注冊資本。
         。ㄋ模┯蟹先温氋Y格的董事、監事、高級管理人員和其他非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員及合格的從業人員。
         。ㄎ澹┯薪∪慕M織機構、內部控制和風險管理制度。
         。┯蟹弦蟮臓I業場所。
         。ㄆ撸┍O管部門規定的其他審慎性條件。
          董事、監事、高級管理人員和非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員及從業人員的資格管理辦法由省工業和信息化廳(省中小企業局)根據國家融資性擔保業務監管部際聯席會議制定的管理辦法另行制定。
          第十條 
        融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣500萬元。
          注冊資本為實繳貨幣資本。
          第十一條 
        設立融資性擔保機構,應向設區市工業和信息化管理部門提交下列文件、資料:
         。ㄒ唬┥暾垥。應當載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。
         。ǘ┛尚行匝芯繄蟾。
         。ㄈ┱鲁滩莅。
         。ㄋ模┕蓶|或出資人名冊及其出資額、股權結構。
         。ㄎ澹┏鲑Y人出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。
         。⿺M任董事、監事、高級管理人員或其他非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員的資格證明。
         。ㄆ撸┙洜I發展戰略和規劃。
         。ò耍I業場所證明材料。
         。ň牛﹪矣嘘P部門和省工業和信息化廳(省中小企業局)要求提交的其他文件、資料。
         
              第十二條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的,應當經設區市工業和信息化管理部門同意,省工業和信息化廳(省中小企業局)批準:
         。ㄒ唬┳兏Q。
         。ǘ┳兏M織形式。
         。ㄈ┳兏再Y本。
         。ㄋ模┳兏咀∷。
         。ㄎ澹┱{整業務范圍。
         。┳兏、監事和高級管理人員或其他非公司類擔保機構與上述職務相當職責的人員。
          
         (七)變更持有5%以上股權的股東。
         。ò耍┓至⒒蛘吆喜。
         。ň牛┬薷恼鲁。
         。ㄊ﹪矣嘘P部門和省工業和信息化廳(省中小企業局)規定的其他變更事項。
        融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的,經省工業和信息化廳(省中小企業局)審查批準后,按規定向工商行政管理部門或其他非公司類擔保機構法定登記機關申請變更登記。
         
             第十三條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的,應當經該融資性擔保機構所在設區市工業和信息化管理部門同意,省工業和信息化廳(省中小企業局)批準。
          第十四條 
        融資性擔保機構因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的,應當經設區市工業和信息化管理部門同意,省工業和信息化廳(省中小企業局)批準,憑批準文件及時向工商行政管理部門或其他非公司類擔保機構法定登記機關申請注銷登記。
          第十五條 
        融資性擔保機構有重大違法經營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的,由省工業和信息化廳(省中小企業局)予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。
          第十六條 
        融資性擔保機構解散或被撤銷的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。
          擔保責任解除前,擔保機構股東不得分配擔保機構財產或從擔保機構取得任何利益。
          第十七條 
        融資性擔保機構不能清償到期債務,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實施破產。

        第三章 業務范圍   

             第十八條 融資性擔保機構經省工業和信息化廳(省中小企業局)批準,可以經營下列部分或全部融資性擔保業務:
         。ㄒ唬┵J款擔保。
         。ǘ┢睋袃稉。
         。ㄈ┵Q易融資擔保。
         。ㄋ模╉椖咳谫Y擔保。
         。ㄎ澹┬庞米C擔保。
         。┢渌谫Y性擔保業務。
          第十九條 
        融資性擔保機構經省工業和信息化廳(省中小企業局)批準,可以兼營下列部分或全部業務:
         。ㄒ唬┰V訟保全擔保。
         。ǘ┩稑藫、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
         。ㄈ┡c擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
         。ㄋ模┮宰杂匈Y金進行投資。
         。ㄎ澹┦」I和信息化廳(省中小企業局)規定的其他業務。
          第二十條 
        融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務,但應當同時符合以下條件:
         。ㄒ唬┙鼉赡隉o違法、違規不良記錄。
         。ǘ┍O管部門規定的其他審慎性條件。
          從事再擔保業務的融資性擔保機構除需滿足前款規定的條件外,注冊資本應當不低于人民幣1億元,并連續營業兩年以上。
          第二十一條 
        融資性擔保機構不得從事下列活動:
         。ㄒ唬┪沾婵。
         。ǘ┌l放貸款。
         。ㄈ┦芡邪l放貸款。
         。ㄋ模┦芡型顿Y。
         。ㄎ澹﹪矣嘘P部門和省工業和信息化廳(省中小企業局)規定不得從事的其他活動。
          融資性擔保機構從事非法集資活動的,由有關部門依法予以查處。

        第四章 經營規則和風險控制

              第二十二條 融資性擔保機構應當依法建立健全機構治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,保持機構治理的有效性。
          跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保機構,應當設兩名以上的獨立董事。
          第二十三條 
        融資性擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程,加強對擔保項目的風險評估和管理。
          第二十四條 
        融資性擔保機構應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。
          跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保機構應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格,并具有融資性擔;蚪鹑趶臉I經驗的人員擔任。
          第二十五條 
        融資性擔保機構應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求,建立健全財務會計制度,真實記錄和反映企業財務狀況、經營成果和現金流量。
          第二十六條 
        融資性擔保機構收取的擔保費,可根據擔保項目的風險程度,由融資性擔保機構與被擔保人自主協商確定,但不得違反國家有關規定。
          第二十七條 
        融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%,對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%,對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。
         
             第二十八條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
         
             第二十九條 融資性擔保機構以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。
          第三十條 
        融資性擔保機構不得為其控股單位或被控股單位提供融資性擔保。
         
             第三十一條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由省工業和信息化廳(省中小企業局)另行制定。
         
         省工業和信息化廳(省中小企業局)可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監管的需要,提出調高擔保賠償準備金比例的要求。
          融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。
          第三十二條 
        融資性擔保機構與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系,并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
          第三十三條 
        融資性擔保機構辦理融資性擔保業務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。
          第三十四條 
        融資性擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監督,共同維護雙方的合法權益。
          第三十五條 
        融資性擔保機構應當按照省工業和信息化廳(省中小企業局)的規定,將機構治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

        第五章 監督管理

              第三十六條 省工業和信息化廳(省中小企業局)和設區市、縣(市、區)工業和信息化管理部門應當建立健全融資性擔保機構信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度,對經營及風險狀況進行持續監測,縣(市、區)、設區市和省工業和信息化行政管理部門應當分別于每年3月、4月和6月底前完成所監管融資性擔保機構上一年度機構概覽報告,并上報上一級監管部門。
          第三十七條 
        融資性擔保機構應當按照規定及時向省、市、縣監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。
          融資性擔保機構向監管部門提交的各類文件和資料,應當真實、準確、完整。
          第三十八條 
        融資性擔保機構應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。
          省工業和信息化廳(省中小企業局)應當根據審慎監管的需要,適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。
          第三十九條 
        監管部門根據監管需要,有權要求融資性擔保機構提供專項資料,或約見其董事、監事、高級管理人員及其他非公司類擔保機構與上述職務相當人員進行監管談話,要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
          省、市監管部門認為必要時,可以向債權人通報所監管有關融資性擔保機構的違規或風險情況。
          第四十條 
        監管部門根據監管需要,可以對融資性擔保機構進行現場檢查,融資性擔保機構應當予以配合,并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。
          現場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。
          第四十一條 
        融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監事、高級管理人員及其他相應職務人員等涉及嚴重違法、違規等重大事件時,應當立即采取應急措施并向監管部門報告。
          第四十二條 
        融資性擔保機構應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
          
         第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行年度審計,并將審計報告及時報送監管部門。
          第四十四條 
        監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業突發事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。
          第四十五條 
        設區市、縣(市、區)監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況,并于次年1月底前報省工業和信息化廳(省中小企業局),省工業和信息化廳(省中小企業局)于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省政府報告我省上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。
          省工業和信息化廳(省中小企業局)應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省政府報告全省融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。
          第四十六條 
        省中小企業擔保業協會接受省工業和信息化廳(省中小企業局)的指導,履行自律、維權、服務等職責。
         
          第四十七條 監管部門負責組織融資性擔保機構將有關信息納入征信管理體系,人民銀行征信管理部門負責為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

        第六章 法律責任  

             第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
         。ㄒ唬┻`反規定審批融資性擔保機構的設立、變更、終止以及業務范圍的。
        (二)違反規定對融資性擔保機構進行現場檢查的。
        (三)未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。
         。ㄋ模┢渌`反法律法規及本辦法規定的行為。
          第四十九條 
        融資性擔保機構違反法律、法規及本辦法規定,有關法律、法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律、法規未作處罰規定的,由省工業和信息化廳(省中小企業局)責令改正,可以給予警告,并依照法律、法規、規章的規定給予罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
          第五十條 
        違反本辦法第八條規定,沒有取得經營許可證擅自經營融資性擔保業務的,由省工業和信息化廳(省中小企業局)依法予以取締并處罰,已經取得經營許可證未辦理營業執照或其他證照的,由工商行政管理部門及其他非公司類法定登記機關依法予以查處;擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的,由省工業和信息化廳(省中小企業局)責令改正,依法予以處罰。

        第七章 附    

             第五十一條 外商投資的融資性擔保公司適用本辦法,法律、行政法規另有規定的,依照其規定。
          第五十二條 
        本細則施行前已經設立的融資性擔保機構,由省工業和信息化廳(省中小企業局)組織進行全面復查,履行行政許可審批手續。對符合條件的予以行政許可,發放融資性擔保機構經營許可證。對主要條件具備、其他條件需完善的予以限期整改,整改期間停止營業,待符合條件后發放融資性擔保機構經營許可證,持證到工商行政管理部門或其他登記機關辦理相關手續。對主要條件不具備的不予許可,書面告知工商行政管理部門或其他登記機關。工商行政管理部門或其他有關登記機關依法責令其辦理變更或注銷登記,拒不辦理的依法吊銷營業執照。復查工作在2011年3月31日前完成。2011年3月31日后,沒有融資性擔保機構經營許可證的,一律不得經營融資性擔保業務,不得在名稱中使用融資性擔保字樣!
         
             第五十三條 本細則自公布之日起施行。

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