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    2013年12月10日,銀監會下發《商業銀行保理業務管理暫行辦法(征求意見稿)》
    2015-01-22 16:46:55   來源:   評論:0 點擊:

           鑒于銀行保理業務發展較快,為防范和控制風險,加強保理業務審慎經營管理,促進保理業務健康有序發展,2013年12月10日,銀監會下發《商業銀行保理業務管理暫行辦法(征求意見稿)》,向社會公開征求意見。

    商業銀行保理業務管理暫行辦法

    中國銀行業監督管理委員會令

    (2014年第5號)

      《商業銀行保理業務管理暫行辦法》已經中國銀監會2013年第21次主席會議通過,F予公布,自公布之日起施行。

    主席:尚福林

    2014年4月3日

      商業銀行保理業務管理暫行辦法

    第一章 總則

      第一條 為規范商業銀行保理業務經營行為,加強保理業務審慎經營管理,促進保理業務健康發展,根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本辦法。

      第二條 中華人民共和國境內依法設立的商業銀行經營保理業務,應當遵守本辦法。

      第三條 商業銀行開辦保理業務,應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

      第四條 商業銀行開辦保理業務應當妥善處理業務發展與風險管理的關系。

      第五條 中國銀監會及其派出機構依照本辦法及有關法律法規對商業銀行保理業務實施監督管理。

    第二章 定義和分類

      第六條 本辦法所稱保理業務是以債權人轉讓其應收賬款為前提,集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。債權人將其應收賬款轉讓給商業銀行,由商業銀行向其提供下列服務中至少一項的,即為保理業務:

     。ㄒ唬⿷召~款催收:商業銀行根據應收賬款賬期,主動或應債權人要求,采取電話、函件、上門等方式或運用法律手段等對債務人進行催收。

     。ǘ⿷召~款管理:商業銀行根據債權人的要求,定期或不定期向其提供關于應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等財務和統計報表,協助其進行應收賬款管理。

     。ㄈ〾馁~擔保:商業銀行與債權人簽訂保理協議后,為債務人核定信用額度,并在核準額度內,對債權人無商業糾紛的應收賬款,提供約定的付款擔保。

     。ㄋ模┍@砣谫Y:以應收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。

      以應收賬款為質押的貸款,不屬于保理業務范圍。

      第七條 商業銀行應當按照“權屬確定,轉讓明責”的原則,嚴格審核并確認債權的真實性,確保應收賬款初始權屬清晰確定、歷次轉讓憑證完整、權責無爭議。

      第八條 本辦法所稱應收賬款,是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益,但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。

      第九條 本辦法所指應收賬款的轉讓,是指與應收賬款相關的全部權利及權益的讓渡。

      第十條 保理業務分類:

     。ㄒ唬﹪鴥缺@砗蛧H保理

      按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地,分為國際保理和國內保理。

      國內保理是債權人和債務人均在境內的保理業務。

      國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外(包括保稅區、自貿區、境內關外等)的保理業務。

     。ǘ┯凶匪鳈啾@砗蜔o追索權保理

      按照商業銀行在債務人破產、無理拖欠或無法償付應收賬款時,是否可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資,分為有追索權保理和無追索權保理。

      有追索權保理是指在應收賬款到期無法從債務人處收回時,商業銀行可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資。有追索權保理又稱回購型保理。

      無追索權保理是指應收賬款在無商業糾紛等情況下無法得到清償的,由商業銀行承擔應收賬款的壞賬風險。無追索權保理又稱買斷型保理。

     。ㄈ﹩伪@砗碗p保理

      按照參與保理服務的保理機構個數,分為單保理和雙保理。

      單保理是由一家保理機構單獨為買賣雙方提供保理服務。

      雙保理是由兩家保理機構分別向買賣雙方提供保理服務。

      買賣雙方保理機構為同一銀行不同分支機構的,原則上可視作雙保理。商業銀行應當在相關業務管理辦法中同時明確作為買方保理機構和賣方保理機構的職責。

      有保險公司承保買方信用風險的銀保合作,視同雙保理。

    第三章 保理融資業務管理

      第十一條 商業銀行應當按照本辦法對具體保理融資產品進行定義,根據自身情況確定適當的業務范圍,制定保理融資客戶準入標準。

      第十二條 雙保理業務中,商業銀行應當對合格買方保理機構制定準入標準,對于買方保理機構為非銀行機構的,應當采取名單制管理,并制定嚴格的準入準出標準與程序。

      第十三條 商業銀行應當根據自身內部控制水平和風險管理能力,制定適合敘做保理融資業務的應收賬款標準,規范應收賬款范圍。商業銀行不得基于不合法基礎交易合同、寄售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務。

      未來應收賬款是指合同項下賣方義務未履行完畢的預期應收賬款。

      權屬不清的應收賬款是指權屬具有不確定性的應收賬款,包括但不限于已在其他銀行或商業保理公司等第三方辦理出質或轉讓的應收賬款。獲得質權人書面同意解押并放棄抵質押權利和獲得受讓人書面同意轉讓應收賬款權屬的除外。

     

     

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