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        民生銀行融資業務成功案例解析
        2015-01-22 10:27:16   來源:   評論:0 點擊:

             民生銀行倉單及動產中小企業融資業務在民生銀行業績的取得上起到了很大的作用。目前,民生銀行倉單及動產中小企業融資工作室已經成功地與招商港務有限公司、鹽田港、北良港、大窯灣港糧食倉儲庫、廣東南儲倉儲管理有限公司等大型的港口和倉儲公司建立了良好的業務關系。同時,民生銀行倉單及動產中小企業融資工作室還成功地為乳業行業、有色金屬行業、鋼鐵行業、汽車行業及糧食行業等諸多行業的大型龍頭企業解決中小企業融資難的問題。

          案例介紹

          民生銀行給予某乳業經銷商綜合授信,授信額度用于開立銀行承兌匯票(按一定比例收取保證金)向上游生產商伊利集團采購伊利液態奶,授信業務用該公司所采購的液態奶作質押,并由伊利集團按照四方協議提供回購保證。

          合作方案

          與伊利產品經銷商的合作,是建立在《產品銷授金融服務協議》的基礎上,由伊利公司為民生銀行提供經營業績良好的經銷商。

          (1)經銷商向民生銀行申請授信額度;

          (2)經審批,民生銀行給予經銷商授信額度,并簽署相關合同或協議;

          (3)伊利公司、民生銀行及經銷商簽訂三方的《約定付款交貨協議》;

          (4)指定符合我行業務規定和風險控制的第三方監管倉庫,民生銀行與經銷商、監管倉庫簽訂三方的《倉儲監管協議》;

          (5)經銷商在民生銀行開立存款賬戶并存入一定比例的保證金后,民生銀行在額度內給予開立以伊利公司為收款人的銀行承兌匯票;

          (6)伊利公司見票后,將等額于票面金額的貨款發至指定監管倉庫,并將發貨確認函傳真至民生銀行;

          (7)監管倉庫根據到貨實際情況,填制《入庫單》,并將《入庫單》正本提交至民生銀行;

          (8)民生銀行根據《入庫單》與經銷商辦理質押手續及相關銀行內部手續;

          (9)經銷商每次提貨前,將足額貨款存放在民生銀行的保證金賬戶;

          (10)民生銀行根據經銷商保證金到賬的實際數額,填制相應數額的《提貨通知書》傳真至監管倉庫和經銷商,經銷商將傳真文件加蓋公章后提交至監管倉庫,監管倉庫經核對并電話向民生銀行確認后,對經銷商發貨,并將發貨回執傳真至民生銀行;對于一張銀承項下的貨物可以多次提取,但經銷商開票時繳納的保證金作為最后一次提貨時的貨款;

          (11)銀票到期前,如倉庫內有尚未提取的貨物即保證金不足以解付銀票時,民生異地分行向伊利公司發出《回贖通知書》,要求伊利公司回購;

          (12)伊利公司根據《回贖通知書》的金額經確認后,承擔回購義務,將款項直接打到民生銀行賬戶。

          民生銀行的倉單及動產中小企業融資業務已經在激烈的市場競爭中取得了一席之地。中小企業融資服務涉及多個行業,尤其為廣大中小企業提供方便、快捷的金融服務。

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