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        融資租賃合同抵押擔保糾紛案例
        2015-02-09 11:50:39   來源:   評論:0 點擊:

        【案情摘要】

        某市甲建筑工程總公司出資100萬元,購進一套進口機械設備。后因經濟效益欠佳導致公司資金運作十分緊張。該公司與本市環宇租賃公司協商,將該設備作價80萬元讓與環宇租賃公司;環宇租賃公司又將該設備出租給甲建筑工程總公司繼續使用并按期收取租金。隨后,雙方辦理了相關手續。合同履行期內,甲建筑工程總公司又與本市乙銀行達成貨款20萬元的協議,并以租用的機械設備為銀行貸款提供抵押擔保。貸款期限屆滿后,甲建筑工程總公司無足夠的資金償還銀行貸款。乙銀行在催收無望的情況下,向法院提起訴訟,要求實現其抵押權。

        【法律分析】

        本案系融資租賃合同糾紛。在此,我們根據《合同法》中有關融資租賃合同的法律特征對其進行分析。

        融資租賃是一種新型的交易方式,例如,有的企業因技術改造需要進口先進機器設備,自己沒有資金,找融資租賃公司,由租賃公司籌集資金購買,然后租給企業。這對企業引進先進技術設備,促進企業技術改造和利用外資,有重要作用。

        《合同法》第二百三十七條規定:“融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同!备鶕緱l規定,融資租賃合同有以下主要法律特征:

        (1)融資租賃關系一般涉及三方當事人,即出租人、承租人的設備出賣方,由承租人委托出租人按照承租人的要求與設備出賣方談判,選購承租人所需的設備,然后由設備出賣方或者出租方將選定的設備交付承租人使用。

        (2)融資租賃關系中一般涉及兩個或兩個以上的合同,即出租人與承租人之間的租賃合同、出租人與設備出賣方之間的買賣合同,這是融資租賃關系中必不可少的兩個合同。另外還可能出現出租人與金融機構之間的借貸合同、承租人與設備出賣方之間的設備供應合同等等。

        (3)出租人必須按照承租人的要求出資購買租賃物。這是融資租賃合同和租賃合同的重要區別。租賃合同的出租人是以自己現有的財產作為租賃物出租,或者依自己的意愿購買財產用于出租;而融資租賃合同是出租人按照承租人的要求出資購買出租的財產。

        (4)出租人必須將購買的租賃物交付承租人使用。在融資租賃合同中,出租人雖須向第三人購買財產,但其購買的直接目的是為了交付承租人使用和收益,并非為己所用。換句話說,出租人購買的真正目的在于向承租人出租。這是融資租賃合同中出租人的買賣行為不同于普通買賣行為之處。

        (5)承租人須向出租人支付租金。租金是承租人使用租賃物的代價。融資租賃合同的承租人對出租人購買的財產使用收益,并必須支付租金。

        融資租賃的形式有多種,主要有回租、轉租賃、代理租賃、借貸式租賃等四種表現形式。

        回租又稱“返租賃”,是指由出租人從擁有、使用設備的企業購入設備后,將該設備返租給售出企業使用,該企業由出售設備人變更為設備承租人,向購人設備的出租人租回自己已售出的設備,并向出租人支付相應租金的融資租賃形式;刈馀c借款抵押所不同的是,機器設備不是作為抵押,而是直接歸出租人所有,承租人因而喪失了對機器設備的所有權。

        所謂轉租賃,是指出租人先從其他租賃機構租入設備,然后再將設備出租給承租人使用的一種特殊租賃形式。轉租賃一般用于引進國外的設備。

        代理租賃又稱“委托租賃”,是指租賃機構接受企業或其他租賃機構的委托,代為出租其設備或其他資產的一種特殊租賃方式。在代理租賃中,設備所有權為委托出租人所擁有,使用權歸承租人享有,而租賃機構其實只是出租人的代理人,其行為應當符合民法中關于代理的一般規定。

        借貸式租賃是指出租人以承租人所選定的設備為抵押,向銀行或其他金融機構貸款,然后購買設備供給承租人使用。這種租賃方式一般適用于大型的資產項目,如飛機、船舶、鉆井平臺等。

        本案即為比較典型的融資租賃表現形式中的回租方式。甲建筑工程公司已經將機械設備賣給了租賃公司,從而喪失了其所有權人的身份。在租賃合同存續期間,作為承租人,他僅享有對租賃物的占有、使用和收益權。其未經出租人同意,在租賃物上沒有權利設定債的抵押擔保。該公司以租賃的機械設備作為向銀行貸款的抵押擔保,顯然侵犯了出租人對租賃物的所有權。法院在審判中認定,甲建筑工程公司與環宇租賃公司之間轉讓、出租機械設備的行為,已在雙方當事人之間形成了融資租賃的法律關系。作為承租人,甲建筑工程公司在沒有告知出租人環宇租賃公司的情況下,擅自在租賃物上設定的抵押行為無效。

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